Objet.
Voici la politique de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML / CFT) de SenteMe. SenteMe est exploité par Mea Global Inc, une société enregistrée au Delaware. SenteMe est une plateforme qui s’appuie sur des partenaires de paiement tiers agréés : les obligations AML / CFT réglementées au titre de la loi sur les services de paiement de chaque pays d’exploitation pèsent sur le partenaire de paiement agréé qui fait réellement circuler les fonds, et non sur SenteMe. Nous adoptons cette politique de manière volontaire, en plus des obligations réglementées du partenaire, parce que les contrôles de surface dans le produit SenteMe (examen à la création de campagne, surveillance des transactions, la confirmation pour un nouveau destinataire, les seuils de retrait, le filtrage des sanctions sur les numéros de téléphone des destinataires) réduisent sensiblement le risque que la plateforme serve au blanchiment ou au financement du terrorisme, et cela protège les contributeurs, les coordinateurs, nos partenaires de paiement et les régulateurs auxquels ils répondent. Cette politique constitue des contrôles supplémentaires volontaires, et non l’affirmation que SenteMe est lui-même un service de transfert d’argent agréé. Lorsque la politique réglementée d’un partenaire est plus stricte que la nôtre sur un point donné, c’est la norme la plus stricte qui prévaut pour le trafic passant par ce partenaire ; ce document régit par ailleurs les contrôles propres à la plateforme SenteMe.
Qui et quoi elle couvre.
La politique s’applique à : (a) chaque coordinateur qui crée une campagne sur SenteMe, (b) chaque contributeur qui envoie de l’argent à une campagne, (c) chaque bénéficiaire qui reçoit un retrait d’une campagne, et (d) chaque membre du personnel ou prestataire de Mea Global Inc qui a accès aux systèmes de SenteMe. Elle couvre l’ensemble du cycle de vie des paiements : création de compte, réception des contributions, transparence du registre, autorisation des retraits et conservation des enregistrements après retrait.
Vérification de l’identité du coordinateur.
La collecte d’identité se fait en trois étapes, le contrôle le plus fort se déclenchant avant que le moindre argent ne puisse quitter la plateforme.
(a) À l’inscription, nous collectons et stockons le nom légal du coordinateur, son pays de résidence, son adresse e-mail et son numéro de téléphone mobile money. L’adresse e-mail est vérifiée par un lien de confirmation avant que le compte ne devienne utilisable. Le numéro mobile money est validé dans son format et rattaché au pays choisi par le coordinateur à ce stade.
(b) Avant le premier retrait sur toute campagne, quel que soit le montant collecté ou la catégorie de la campagne, le coordinateur doit compléter une vérification d’identité documentaire : une pièce d’identité officielle est capturée et lue automatiquement, un contrôle biométrique de présence (liveness) confirme qu’une personne réelle est présente, le selfie est comparé à la photo du document, et les signaux d’appareil et de réseau sont analysés pour détecter des schémas de fraude. La vérification est traitée par notre prestataire spécialisé de vérification d’identité (Didit) et s’applique à toute la plateforme : une vérification approuvée couvre toutes les campagnes de ce coordinateur. Aucun retrait n’est débloqué pour un coordinateur non vérifié, et une vérification refusée bloque les retraits jusqu’à ce que l’examen de conformité résolve le dossier. Ce contrôle est délibérément universel : il a été introduit après un cas de fraude en juillet 2026 dans lequel des contrôles uniquement fondés sur des seuils avaient permis à un acteur malveillant de vider une campagne par des retraits fréquents de petits montants.
(c) Au moment du versement, le partenaire de paiement mobile money agréé qui traite le versement vérifie lui-même que le téléphone du destinataire correspond à une SIM réelle et enregistrée selon les règles de son pays d’exploitation (Bank of Uganda, Central Bank of Kenya, BNR pour le Rwanda et équivalents). Un versement vers une SIM non enregistrée, injoignable ou sous sanctions est rejeté au niveau des rails avant tout mouvement d’argent. Le numéro mobile money a par ailleurs fait l’objet d’un KYC au moment de son enregistrement chez l’opérateur, ce qui fournit le lien SIM-personne sous-jacent.
Lorsqu’un retrait est lancé vers un téléphone destinataire que la campagne n’a jamais payé auparavant, le tableau de bord affiche une étape de confirmation supplémentaire que le coordinateur doit explicitement cocher avant le déblocage du versement. Les coordinateurs dont le profil de campagne déclenche un examen manuel, ou qui franchissent le seuil de KYC renforcé décrit ci-dessous, se voient en outre demander des justificatifs complémentaires avant le déblocage de tout nouveau retrait. Le tableau de bord le leur indique clairement le cas échéant.
Déclencheurs de KYC des bénéficiaires.
Lorsqu’un retrait va vers un numéro de téléphone que la campagne n’a jamais payé auparavant, une étape de confirmation supplémentaire bloque le retrait tant que le coordinateur ne coche pas explicitement une attestation indiquant qu’il a vérifié le destinataire directement auprès du bénéficiaire. Des justificatifs KYC supplémentaires sont exigés du coordinateur avant le déblocage de tout nouveau retrait dès que l’un de ces seuils est franchi : (a) la campagne a collecté plus de 2 000 USD cumulés (calculés au taux courant en monnaie locale), ou (b) une seule contribution dépasse 500 USD, ou (c) le coordinateur a lancé plus de cinq retraits vers des numéros de téléphone distincts sur une fenêtre de 7 jours. Justificatifs que nous demandons : pièce d’identité officielle du coordinateur, description écrite du lien du bénéficiaire avec le coordinateur, et preuve du besoin réel sous-jacent (par ex. facture d’hôpital, relevé de frais de scolarité, photo du programme des funérailles).
Filtrage des sanctions.
Chaque versement est filtré par rapport à la liste consolidée de l’OFAC du Trésor américain, à la liste consolidée du Conseil de sécurité de l’ONU et à la liste consolidée de l’Union européenne avant le déblocage des fonds. Le filtrage est effectué par notre partenaire de paiement mobile money agréé, qui est tenu réglementairement de tenir et d’appliquer ces listes en temps réel dans le cadre de sa licence de services de paiement dans chaque pays d’exploitation. Une correspondance positive bloque le versement immédiatement, renvoie une erreur au tableau de bord de SenteMe et déclenche un examen manuel par le responsable conformité de SenteMe. Un coordinateur dont le nom correspond positivement à une liste de sanctions verra son compte fermé et tous les fonds détenus reversés aux contributeurs via les rails lorsqu’ils peuvent être renvoyés. La phase 2 de notre feuille de route conformité ajoute une pré-vérification effectuée par SenteMe à l’inscription, à l’aide des mêmes listes publiques, afin qu’un coordinateur sous sanctions soit rejeté avant même de publier une campagne plutôt qu’au seul moment du retrait : voir la section « Révision de la politique » ci-dessous pour le calendrier prévu.
Modèle d’examen.
Pour maintenir des barrières à l’entrée faibles, les campagnes sont mises en ligne pour les contributions dès leur publication et peuvent commencer à accepter des contributions immédiatement. À la création, le Créateur doit sélectionner l’une des Catégories autorisées : une campagne ne peut pas être créée sans choisir une catégorie. Cela oblige chaque campagne à s’auto-classer, rend facilement détectables les causes manifestement hors périmètre et permet à l’examen de se concentrer sur la question de savoir si la campagne correspond véritablement à la catégorie qu’elle a sélectionnée. Chaque campagne nouvellement publiée entre dans la file d’examen Confiance et sécurité de SenteMe ; l’examen vise des heures plutôt que des jours. Les retraits sont contrôlés par deux verrous indépendants plutôt que par le calendrier de l’examen. Premièrement, aucun retrait n’est débloqué sur aucune campagne tant que le coordinateur n’a pas complété la vérification d’identité documentaire décrite ci-dessus : un acteur anonyme ne peut donc jamais extraire de fonds. Deuxièmement, SenteMe peut geler les versements de toute campagne individuelle à tout moment, pendant un examen, sur une alerte de surveillance ou sur un signalement de la communauté, sans toucher à la page de la campagne ni à sa capacité à recevoir des contributions ; les fonds d’une campagne gelée restent sur le compte ségrégué du partenaire de paiement agréé. Une campagne qui ne relève pas de la Catégorie autorisée qu’elle a sélectionnée, ou qui relève d’une Catégorie interdite, est suspendue ; les contributions détenues restent sur le compte ségrégué et sont reversées aux contributeurs via les rails de remboursement du partenaire de paiement. Cela associe une mise en ligne immédiate pour les contributeurs à des contrôles de versement vérifiés par l’identité et gelables à tout moment. Un contrôle s’applique aussi dès la phase de création : chaque campagne doit se classer dans une catégorie autorisée (les catégories interdites sont bloquées à la création), démarre en privé et accessible uniquement par lien jusqu’à ce qu’un examen humain approuve sa mise en avant publique, porte une auto-attestation enregistrée avec horodatage, adresse réseau et identifiant d’appareil, et, dans les catégories médicale et éducation, doit détenir des justificatifs de la cause avant tout retrait. Nous déployons en outre un filtrage automatisé du contenu des nouvelles campagnes par rapport aux catégories interdites et aux signaux de fraude au moment de la création, une détection par appareil des créateurs frauduleux en série, et un écran de confirmation avant paiement qui indique à chaque contributeur le nom de la campagne, le nom de l’organisateur, et que son paiement est une contribution à une collecte, pas un achat.
Catégories de campagne interdites.
Nous n’acceptons pas de campagnes pour l’une des catégories figurant sur notre liste d’interdictions. La liste reflète les catégories interdites standard que tout agrégateur mobile money agréé avec lequel nous travaillons fait respecter, plus nos propres ajouts. Elle est revue par rapport aux politiques publiées de nos partenaires de paiement et mise à jour lorsque ces politiques changent. La liste est appliquée à la fois à la création de la campagne (la description et le modèle sélectionné sont examinés automatiquement et signalés pour examen manuel lorsque des signaux correspondent) et après la création, lorsqu’un signalement de la communauté ou notre propre surveillance signale une campagne. Catégories interdites : entités et individus sous sanctions ; jeux d’argent et paris sous toutes leurs formes ; drogues réglementées et substances psychotropes ; systèmes pyramidaux, marketing à paliers multiples, systèmes « pour devenir riche rapidement » et structures de Ponzi ; défense, armes et équipements militaires à double usage ; services d’escorte et divertissement pour adultes ; pharmacies non enregistrées et vente de médicaments sur ordonnance ; sociétés-écrans sans activité opérationnelle réelle ; biens contrefaits et marchandises portant atteinte à la propriété intellectuelle ; œuvres caritatives non enregistrées auprès de leur Charity Commission locale ou régulateur équivalent.
Surveillance des transactions.
Nous effectuons une surveillance automatisée de chaque contribution et de chaque retrait pour repérer les schémas suivants : contributions multiples et rapides de faible montant provenant de nombreux numéros de téléphone différents (potentiel empilement), contributions uniques anormalement élevées provenant d’un contributeur sans historique préalable sur la plateforme (potentiel placement), retraits répétés vers un même numéro de téléphone jamais payé auparavant (potentielle structuration), retraits vers des pays que le lieu déclaré de la campagne ne justifie pas, et comportements qui s’écartent du modèle déclaré de la campagne (par ex. une campagne au modèle funérailles effectuant 50 retraits vers des numéros différents en une semaine). Les alertes sont transmises à la file du responsable conformité de SenteMe ; les campagnes signalées sont suspendues pour examen dans les 24 heures.
Signalement des activités suspectes.
Lorsqu’une alerte de surveillance ou un examen manuel conclut qu’une campagne ou une contribution est suspecte, SenteMe dépose un Rapport de Transaction Suspecte (STR) auprès de la Financial Intelligence Authority de l’Ouganda dans le délai légal. Le partenaire mobile money qui a traité les transactions concernées est informé en parallèle, comme l’exigent nos accords avec les partenaires de paiement. Dans les cas impliquant des sanctions américaines, l’OFAC est notifié par l’intermédiaire du conseil conformité américain de Mea Global Inc. Nous n’avertissons pas le coordinateur ni les contributeurs pendant qu’un STR est ouvert : le compte peut être suspendu sans motif précis durant cette période, conformément à la loi.
Conservation des enregistrements.
Nous conservons les enregistrements de transaction (identifiants des contributeurs, montants, horodatages, numéros de téléphone des destinataires, références de retrait, résultats du filtrage des sanctions) pendant sept ans à compter de la date de la dernière transaction sur le compte. Les justificatifs KYC recueillis auprès des coordinateurs pour les campagnes à seuil élevé sont conservés pendant la même durée. Les enregistrements sont stockés chiffrés au repos dans notre base de données Supabase (région UE), avec une sécurité au niveau des lignes qui restreint l’accès au personnel autorisé de SenteMe. Au-delà de la fenêtre de sept ans, les enregistrements sont purgés selon un calendrier trimestriel, sauf s’ils font l’objet d’une conservation à des fins juridiques.
Formation et responsabilité du personnel.
Chaque membre de l’équipe de Mea Global Inc ayant accès aux systèmes de SenteMe suit une formation AML / CFT à son intégration, puis chaque année. Le responsable conformité de SenteMe est nommé dans le manuel interne de conformité de la société et est le point de contact pour la FIA, les équipes conformité de nos partenaires mobile money et l’OFAC le cas échéant. Le responsable conformité rend compte chaque trimestre aux dirigeants de la société des volumes de surveillance, des alertes, des STR déposés et de toute mise à jour des listes de sanctions ayant affecté l’usage de la plateforme.
Révision de la politique.
Cette politique est revue au moins une fois par an, et hors cycle chaque fois que (a) l’un de nos partenaires mobile money ou autres partenaires de paiement met sensiblement à jour ses propres exigences AML / CFT, (b) l’un des régulateurs de nos pays d’exploitation publie de nouvelles orientations à destination des prestataires de services de paiement non bancaires, ou (c) nous ajoutons un corridor de paiement dans un nouveau pays ou un nouveau type de rail (carte, banque, stablecoin). Les modifications importantes seront reflétées dans la date de « Dernière mise à jour » en haut de cette page et annoncées aux coordinateurs par e-mail.
Comment nous joindre.
Pour toute question relative à cette politique, pour signaler une campagne suspecte ou pour toute correspondance liée à la conformité émanant d’un régulateur : [email protected]. Nous nous efforçons d’accuser réception de la correspondance d’un régulateur sous un jour ouvré et de répondre sur le fond sous cinq jours ouvrés, sauf si l’affaire est plus complexe.
