Objet.
Voici la politique de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML / CFT) de SenteMe. SenteMe est exploité par Mea Global Inc, une société enregistrée au Delaware. SenteMe est une plateforme qui s’appuie sur des partenaires de paiement tiers agréés : les obligations AML / CFT réglementées au titre de la loi sur les services de paiement de chaque pays d’exploitation pèsent sur le partenaire de paiement agréé qui fait réellement circuler les fonds, et non sur SenteMe. Nous adoptons cette politique de manière volontaire, en plus des obligations réglementées du partenaire, parce que les contrôles de surface dans le produit SenteMe (examen à la création de campagne, surveillance des transactions, la confirmation pour un nouveau destinataire, les seuils de retrait, le filtrage des sanctions sur les numéros de téléphone des destinataires) réduisent sensiblement le risque que la plateforme serve au blanchiment ou au financement du terrorisme, et cela protège les contributeurs, les coordinateurs, nos partenaires de paiement et les régulateurs auxquels ils répondent. Cette politique constitue des contrôles supplémentaires volontaires, et non l’affirmation que SenteMe est lui-même un service de transfert d’argent agréé. Lorsque la politique réglementée d’un partenaire est plus stricte que la nôtre sur un point donné, c’est la norme la plus stricte qui prévaut pour le trafic passant par ce partenaire ; ce document régit par ailleurs les contrôles propres à la plateforme SenteMe.
Qui et quoi elle couvre.
La politique s’applique à : (a) chaque coordinateur qui crée une campagne sur SenteMe, (b) chaque contributeur qui envoie de l’argent à une campagne, (c) chaque bénéficiaire qui reçoit un retrait d’une campagne, et (d) chaque membre du personnel ou prestataire de Mea Global Inc qui a accès aux systèmes de SenteMe. Elle couvre l’ensemble du cycle de vie des paiements : création de compte, réception des contributions, transparence du registre, autorisation des retraits et conservation des enregistrements après retrait.
Vérification de l’identité du coordinateur.
La collecte d’identité se fait en trois étapes, le contrôle le plus fort se déclenchant avant que le moindre argent ne puisse quitter la plateforme.
(a) À l’inscription, nous collectons et stockons le nom légal du coordinateur, son pays de résidence, son adresse e-mail et son numéro de téléphone mobile money. L’adresse e-mail est vérifiée par un lien de confirmation avant que le compte ne devienne utilisable. Le numéro mobile money est validé dans son format et rattaché au pays choisi par le coordinateur à ce stade.
(b) Avant le premier retrait sur toute campagne, quel que soit le montant collecté ou la catégorie de la campagne, le coordinateur doit effectuer une vérification documentaire d’identité et de sanctions auprès d’un prestataire spécialisé en conformité. Le processus peut inclure une pièce d’identité officielle, un contrôle biométrique de présence, une comparaison faciale et une analyse des risques liés à l’appareil ou au réseau. Une vérification approuvée couvre normalement toutes les campagnes de ce coordinateur. Aucun retrait n’est débloqué pour un coordinateur non vérifié, et un résultat négatif ou incertain maintient les retraits bloqués jusqu’à la résolution du dossier.
(c) Au moment du versement, le partenaire de paiement mobile money agréé qui traite le versement vérifie lui-même que le téléphone du destinataire correspond à une SIM réelle et enregistrée selon les règles de son pays d’exploitation (Bank of Uganda, Central Bank of Kenya, BNR pour le Rwanda et équivalents). Un versement vers une SIM non enregistrée, injoignable ou sous sanctions est rejeté au niveau des rails avant tout mouvement d’argent. Le numéro mobile money a par ailleurs fait l’objet d’un KYC au moment de son enregistrement chez l’opérateur, ce qui fournit le lien SIM-personne sous-jacent.
Lorsqu’un retrait est lancé vers un téléphone destinataire que la campagne n’a jamais payé auparavant, le tableau de bord affiche une étape de confirmation supplémentaire que le coordinateur doit explicitement cocher avant le déblocage du versement. Le franchissement des seuils de diligence renforcée décrits ci-dessous est satisfait par la vérification d’identité de l’étape (b) ; les coordinateurs dont le profil de campagne déclenche un examen manuel, ou dont la vérification est jugée insuffisante par la conformité au regard du risque présenté, se voient en outre demander des justificatifs complémentaires avant le déblocage de tout nouveau retrait. Le tableau de bord le leur indique clairement le cas échéant.
Déclencheurs KYC pour donateurs et bénéficiaires.
SenteMe applique des contrôles d’identité et AML fondés sur le risque aux donateurs et bénéficiaires. Une vérification peut être exigée avant un paiement ou un retrait selon le montant, l’activité cumulée, les changements de destinataire ou d’autres indicateurs de risque. Des justificatifs supplémentaires ou une confirmation du destinataire peuvent aussi être demandés. Ces contrôles peuvent retarder ou empêcher une contribution ou un retrait. Les seuils de sécurité et règles de détection précis restent confidentiels et peuvent évoluer avec les risques et exigences légales.
Filtrage des sanctions.
SenteMe utilise des services spécialisés d’identité et de conformité pour filtrer les organisateurs, donateurs et destinataires concernés au regard des sanctions et listes de surveillance applicables, notamment les listes consolidées de l’OFAC du Trésor américain, du Conseil de sécurité de l’ONU et de l’Union européenne. Le contrôle doit être terminé avant que la contribution ou le retrait concerné puisse se poursuivre. Une correspondance possible bloque le mouvement de fonds et déclenche un examen de conformité. Une correspondance confirmée entraîne des restrictions sur le compte et la campagne, le gel du retrait et un signalement ou un retour des fonds lorsque la loi le permet. Les partenaires de paiement agréés appliquent également leurs propres contrôles réglementés avant tout mouvement de fonds.
Juridictions interdites et blocage IP indépendant.
SenteMe ne prend pas en charge et ne réalise pas sciemment de transactions impliquant Cuba, l’Iran, la Corée du Nord, la Syrie, la région de Crimée y compris Sébastopol, la région de Donetsk ou la région de Louhansk. La création de campagnes et les destinations de retrait sont limitées aux pays et corridors de paiement pris en charge. SenteMe exploite aussi des contrôles indépendants fondés sur l’adresse IP et au niveau de l’application pour bloquer l’accès et les transactions impliquant des juridictions interdites. Ces contrôles sont exploités par Mea Global Inc et ne reposent pas uniquement sur un partenaire de paiement.
Modèle d’examen.
Une campagne doit décrire une cause autorisée et obtenir une approbation avant son affichage public. Un lien privé peut permettre les contributions avant cet examen. L’examen manuel de la campagne est distinct de la vérification d’identité requise avant retrait. SenteMe peut demander des justificatifs, suspendre une campagne ou bloquer des retraits pendant un examen. Le badge n’est pas une garantie de l’utilisation des fonds ou du résultat. Signalez une campagne suspecte depuis sa page.
Catégories de campagne interdites.
Nous n’acceptons pas de campagnes pour l’une des catégories figurant sur notre liste d’interdictions. La liste reflète les catégories interdites standard que tout agrégateur mobile money agréé avec lequel nous travaillons fait respecter, plus nos propres ajouts. Elle est revue par rapport aux politiques publiées de nos partenaires de paiement et mise à jour lorsque ces politiques changent. La liste est appliquée à la fois à la création de la campagne (la description et le modèle sélectionné sont examinés automatiquement et signalés pour examen manuel lorsque des signaux correspondent) et après la création, lorsqu’un signalement de la communauté ou notre propre surveillance signale une campagne. Catégories interdites : entités et individus sous sanctions ; jeux d’argent et paris sous toutes leurs formes ; drogues réglementées et substances psychotropes ; systèmes pyramidaux, marketing à paliers multiples, systèmes « pour devenir riche rapidement » et structures de Ponzi ; défense, armes et équipements militaires à double usage ; services d’escorte et divertissement pour adultes ; pharmacies non enregistrées et vente de médicaments sur ordonnance ; sociétés-écrans sans activité opérationnelle réelle ; biens contrefaits et marchandises portant atteinte à la propriété intellectuelle ; œuvres caritatives non enregistrées auprès de leur Charity Commission locale ou régulateur équivalent.
Surveillance des transactions.
SenteMe utilise une surveillance automatisée et manuelle des risques portant sur les contributions, comptes, campagnes et destinataires de retrait. Les contrôles tiennent compte du montant, de l’activité cumulée, des schémas de tentatives de paiement, des incohérences d’identité ou de localisation, des changements de destinataire, des signaux d’appareil et de réseau, ainsi que d’autres activités inhabituelles. La surveillance peut imposer une vérification renforcée, des justificatifs ou un examen manuel, et retarder ou bloquer une contribution ou un retrait. Les seuils et la logique de détection précis restent confidentiels afin de préserver l’efficacité de ces contrôles.
Signalement des activités suspectes.
Lorsqu’une alerte de surveillance ou un examen manuel conclut qu’une campagne ou une contribution est suspecte, SenteMe dépose un Rapport de Transaction Suspecte (STR) auprès de la Financial Intelligence Authority de l’Ouganda dans le délai légal. Le partenaire mobile money qui a traité les transactions concernées est informé en parallèle, comme l’exigent nos accords avec les partenaires de paiement. Dans les cas impliquant des sanctions américaines, l’OFAC est notifié par l’intermédiaire du conseil conformité américain de Mea Global Inc. Nous n’avertissons pas le coordinateur ni les contributeurs pendant qu’un STR est ouvert : le compte peut être suspendu sans motif précis durant cette période, conformément à la loi.
Conservation des enregistrements.
Nous conservons les enregistrements de transaction, les identifiants des contributeurs, montants, horodatages, coordonnées des destinataires, références de retrait et résultats du filtrage des sanctions pendant sept ans à compter de la dernière transaction sur le compte. Les enregistrements requis pour la vérification d’identité sont conservés pendant la même période. Les données sont chiffrées au repos et l’accès est limité au personnel et aux systèmes autorisés. Après sept ans, elles sont supprimées conformément à notre calendrier de conservation, sauf obligation de conservation juridique.
Formation et responsabilité du personnel.
Chaque membre de l’équipe de Mea Global Inc ayant accès aux systèmes de SenteMe suit une formation AML / CFT à son intégration, puis chaque année. Le responsable conformité de SenteMe est nommé dans le manuel interne de conformité de la société et est le point de contact pour la FIA, les équipes conformité de nos partenaires mobile money et l’OFAC le cas échéant. Le responsable conformité rend compte chaque trimestre aux dirigeants de la société des volumes de surveillance, des alertes, des STR déposés et de toute mise à jour des listes de sanctions ayant affecté l’usage de la plateforme.
Révision de la politique.
Cette politique est revue au moins une fois par an, et hors cycle chaque fois que (a) l’un de nos partenaires mobile money ou autres partenaires de paiement met sensiblement à jour ses propres exigences AML / CFT, (b) l’un des régulateurs de nos pays d’exploitation publie de nouvelles orientations à destination des prestataires de services de paiement non bancaires, ou (c) nous ajoutons un corridor de paiement dans un nouveau pays ou un nouveau type de rail (carte, banque, stablecoin). Les modifications importantes seront reflétées dans la date de « Dernière mise à jour » en haut de cette page et annoncées aux coordinateurs par e-mail.
Comment nous joindre.
Pour toute question relative à cette politique, pour signaler une campagne suspecte ou pour toute correspondance liée à la conformité émanant d’un régulateur : [email protected]. Nous nous efforçons d’accuser réception de la correspondance d’un régulateur sous un jour ouvré et de répondre sur le fond sous cinq jours ouvrés, sauf si l’affaire est plus complexe.
